подробнее

В 2013 году вырос объем проблемной задолженности по кредитам

В первом полугодии 2013 года незначительно выросли объемы проблемной задолженности по ипотечному кредитованию. Доля просроченной задолженности в общем жилищном ипотечном портфеле по состоянию на 01.07.2013 г. составила 1,8%. По итогам 2012 г. данный показатель  составлял 1,9% и 2,5% на 01.07.2012 г. Объем просроченной задолженности по состоянию на 01.07.2013 г. составил 41,8 млрд. рублей, увеличившись с начала года на 100 млн. руб. или 0,2%.

Наряду с крайне незначительным увеличением объема просроченной задолженности за первые 6 месяцев 2013 г. доля просроченной задолженности по отношению к общему портфелю продолжает снижаться, что обусловлено:

Усилением динамики выдачи ипотечных кредитов в 2013 г.

За первое полугодие 2013 г. объем ипотечных кредитов вырос на 13%, практически сравнившись по темпам роста с сегментом потребительских кредитов  за аналогичный период (14%). В первом полугодии 2012 г. темпы роста ипотечного портфеля, отставая на 10 процентных пунктов составляли 11% при 21% доли сегмента потребительского кредитования.

Старший вице-президент Национальной службы взыскания Сергей Шпетер: «По итогам 6 мес. 2013 г. рынок ипотечного кредитования демонстрирует увеличение темпов роста, что сказывается на снижении доли просроченной задолженности в общем  жилищном ипотечном портфеле. Это объясняется тем, что темпы роста выдачи ипотечных кредитов превышают рост просроченной задолженности».

Спецификой ипотечного кредита.

Большое влияние на низкие темпы образования просроченной задолженности в сегменте жилищного ипотечного кредитования   оказывает специфика кредита. Ипотечный кредит, в силу своих размеров и условий, не является результатом спонтанного решения заемщика, как это часто бывает в сфере потребительского кредитования. Ипотека – это большой «инфраструктурный» проект для домохозяйства или индивидуального заемщика – растянутый на годы. Просроченный ипотечный кредит — это, как правило, результат действительно серьезного ухудшения финансового состояния заемщика. Если просрочка по потребительскому кредиту может возникнуть в результате незначительного ухудшения финансового положения заемщика или недооценки собственных возможностей, то платежи по ипотеке, как правило, производятся «до последнего». Поэтому резкий рост уровня и объема ипотечных долгов практически всегда сопровождается ухудшением макроэкономических показателей в экономике страны, связанных с ухудшением благосостояния граждан (уровень безработицы, размер заработной платы и т.д.). Это общее правило, действующее практически для всех стран. Картину роста просрочки по ипотеке мы могли наблюдать и России и, к примеру, в США в период в 2008-2010 гг.

По оценке НСВ, в конце 2013 г. объем просроченной задолженности по ипотечным кредитам составит порядка 42 – 43 млрд рублей.

Региональный аспект проблемной задолженности.

По итогам первого полугодия 2013 г. количество регионов, в которых доля просроченной задолженности превысила общефедеральный уровень, составило 12 субъектов федерации.

(По РФ доля просроченной задолженности составляет 1,8%; общий объем просроченной задолженности – 41 788 млн.руб.)

Чеченская республика: доля просроченной задолженности – 8%; объем просроченной задолженности – 26 млн.руб. г.Москва: доля просроченной задолженности – 4,7%, объем просроченной задолженности – 13 731 млн.руб. Московская область: доля просроченной задолженности – 4,1%, объем просроченной задолженности – 7 405 млн.руб. Республика Северная Осетия – Алания: доля  просроченной задолженности – 3,4%; объем просроченной задолженности – 148 млн. руб. Тверская область: доля просроченной задолженности – 3,2%; объем просроченной задолженности – 620 млн.руб. Калининградская область: доля  просроченной задолженности – 2,6%; объем просроченной задолженности – 277 млн.руб. Самарская область: доля просроченной задолженности – 2,4%; объем просроченной задолженности — 1240 млн.руб. Республика Дагестан: доля  просроченной задолженности – 2,3%; объем просроченной задолженности — 116 млн.руб. Омская область: доля  просроченной задолженности – 2,2%; объем просроченной задолженности — 620 млн.руб. Пермский край: доля  просроченной задолженности – 2,1%; объем просроченной задолженности  — 1 070 млн.руб. Челябинская область: доля  просроченной задолженности – 2%; объем просроченной задолженности — 1197 млн.руб. Волгоградская область: доля просроченной задолженности – 1,9%; объем просроченной задолженности — 508 млн.руб.

Необходимо отметить, что по сравнению с началом 2013 г. число регионов, где доля просроченной задолженности превышала общероссийский уровень, сократилось на 5 субъектов федерации. Список «лидеров» по итогам первого полугодия 2013 г. покинули Алтайский край, Краснодарский край, Ивановская, Кемеровская и Ленинградская области.

Ипотечная задолженность в работе коллекторских агентств.

По оценкам НСВ, в настоящее время в работе коллекторских агентств по-прежнему находится порядка 5 – 6 млрд рублей ипотечных долгов. Это не более 14% от суммы просроченной задолженности, данные по которой публикует ЦБ РФ.

Старший вице-президент Национальной службы взыскания Сергей Шпетер: «Сектор ипотечного кредитования с точки зрения объема передаваемых проблемных долгов по-прежнему не является приоритетным направлением, как для долговых агентств, так и для банков. Это обусловлено спецификой ипотеки залогового кредитования, а также особенностями заемщиков. Кроме того, текущие объемы просроченной задолженности в сегменте позволяют банкам выстраивать собственные операционные процессы урегулирования ипотечной просрочки. Серьезный рост объемов передаваемой задолженности коллекторским агентствам возможен в случае, если сектор ипотеки по своим размерам и темпам роста начнет опережать сегмент потребительского кредитовая, как это случилось в странах США и Западной Европы».

Портрет должника.

Распределение ипотечных должников, находящихся в работе коллекторских агентств по состоянию на 01.07.2013 г. по полу, выглядит следующим образом:

42% — женщины,

58% — мужчины.

Характеристики должников:

Женщины

Возраст (лет)

Доля

Средняя сумма просроченных платежей* (рублей)

Средний срок (лет)

22-35

24%

836 823

0,7

36-60

53%

1 275 747

1,1

>60

23%

128 442

0,3

*В сумму входит объем просроченных платежей, пеней, штрафов без учета тела кредита.

Мужчины

Возраст (лет)

Доля

Средняя сумма просроченных платежей* (рублей)

Средний срок (лет)

22-35

37%

300 211

0,9

36-60

43%

1 357 408

1,1

>60

20%

169 051

0,4

*В сумму входит объем просроченных платежей, пеней, штрафов без учета тела кредита.

Источник: Национальная служба взыскания

Как видно из таблиц, женщины-должники заметно опережают мужчин в возрастной группе 22-35 лет. Причем если срок задолженности у женщин чуть ниже (на 2 мес.) аналогичного показателя у мужчин, то сумма долга значительно выше — в 2,8 раза. В остальных возрастных группах и по сумме, и по среднему сроку долга у женщин и мужчин сохраняется паритет.

Подводя итоги данного исследования, можно сказать, что рынок ипотечного кредитования в 2013 году продолжает демонстрировать уверенный рост. За первые 6 месяцев 2013 г. было выдано ипотечных кредитов на сумму 614 млрд рублей, что на 37% больше этого показателя за аналогичный период 2012 г. (449 млрд рублей). Одновременно объем просроченной задолженности демонстрирует незначительный рост, что говорит о благоприятной экономической ситуации, не допускающей резкого ухудшения финансового состояния заемщиков.

Заметили опечатку или ошибку? Выделите текст и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам о ней.

Материалы партнеров:

Читайте другие новости:

Читайте также

Илья Лещев: сдать ГТО в Петербурге смогли более 500 человек

В Санкт-Петербурге прошла массовая сдача ГТО (Всероссийский физкультурно-спортивный комплекс «Готов к труду и обороне»). Организатором мероприятия выступил общественник Илья Лещев. Сдачу нормативов посетили более пятисот человек, включая экс-футболиста петербургского «Зенита»…

Подробнее...

Пресс-служба партии «Зелёные» сообщила о проведении онлайн-марафона

Онлайн-марафон партии «Зелёные», длившийся 24 часа, собрал более 700 тыс. зрителей во всех часовых поясах страны. Об этом в понедельник сообщила пресс-служба партии. «Самое масштабное по продолжительности мероприятие избирательной кампании…

Подробнее...

В Коломенском установлен мемориальный камень в честь Юрия Лужкова

85-летие со дня рождения бывшего мэра Юрия Лужкова Москва отметила необычно: в музее-заповеднике «Коломенское» прошел субботник, посвященный его памяти и открытый для всех желающих. Несмотря на то, что из-за ковидных…

Подробнее...

В Санкт-Петербурге планируют открыть музей истории футбола

В городе на Неве вскоре может появиться музей истории футбола Петрограда, Ленинграда и Санкт-Петербурга. С соответствующей инициативой выступил общественник Руслан Гайсин. Инициатор акции называет особенным для всех любителей «Зенита» и…

Подробнее...