Страхование вкладов является надёжным способом защиты
Открытие банковского вклада является приоритетным способом сохранения и приумножения сбережений у подавляющего большинства российских граждан.
Хранение средств подобным образом отличается повышенной надежностью и минимальными рисками для их владельца. Даже в том случае, если банковское учреждение получит статус банкрота и не сможет выполнять свои обязательства перед клиентами, средства, внесенные на счет при открытии депозита, будут возмещены вкладчику.
Согласно положениям Федерального закона от 23.12.2003 г. № 177 «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», застрахованными являются денежные средства, (независимо от того, в какой валюте они находятся), размещенные на банковском счете или вкладе, при условии, что банк является участником системы страхования вкладов.
До 29.12.2014 г. размер компенсации, подлежащей выплате, в случае отзыва лицензии, банкротства или иного прекращения деятельности банка, составлял 700 000 рублей. Вследствие резкого изменения курса рубля и массового отзыва лицензий у ряда ведущих российских банков, был разработан Федеральный закон № 451 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», вступивший в силу 29.12.2014 г. Его положениями максимальная компенсация была увеличена до 1 400 000 рублей.
В том случае, если вкладчик имеет несколько вкладов в одном и том же банке (или в его региональных подразделениях), формально считается, что средства хранятся в одном и том же банке.
Это значит, что при расчете компенсации будет учитываться сумма всех депозитов, открытых гражданином во всех подразделениях банковской организации.
Существенных изменений в закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» в 2017 году внесено не было. В конце 2014 года законодатель значительно изменил максимальный размер компенсации, подлежащей выплате, в случае ликвидации банка, увеличив ее до 1 400 000 рублей. Именно на эту цифру нужно опираться вкладчикам, отдавая свои деньги на хранение в банк.
В первую очередь необходимо брать во внимание тот факт, что далеко не все депозитные вклады могут попадать под действие страховки.
Во-первых, на сегодняшний день существует ограничение по размеру депозитного вклада — при возникновении страхового случая можно рассчитывать на возврат депозита в полном объеме, если его сумма не превышает отметки в 1,4 миллиона рублей.
В данный размер включается также и процентная ставка, которая могла зачислиться на депозитный счет. В том случае, если в одном и том же банке у физического лица имеются несколько депозитных вкладов, он вправе рассчитывать на возврат 2 капиталовложений, но с небольшим нюансом — размер не должен превышать 1,4 миллиона рублей.
Встречаются ситуации, когда у вкладчика есть открытый кредит в том банке, где оформлен депозит.
В таком случае, при возврате по страховке в обязательном порядке изначально вычисляется размер задолженности, а уж потом выдается вкладчику оставшаяся сумма.
Под действие имеющегося российского законодательства попадает исключительно тот финансовый капитал физических лиц, который находится на счетах исключительно российских банковских учереждений, включенных в Реестр.
Необходимо учитывать, что с января 2014 года добавился также и финансовый капитал индивидуальных предпринимателей. Необходимо также брать во внимание тот факт, что абсолютно все финансовые средства подлежат страхованию (это касается любого капитала, который находится на счетах у физических лиц).
В свою очередь, согласно Федеральному закону №177, под страховыми случаями принято считать: возможный отзыв лицензии Центральным Банком РФ у финансового учреждения, где был оформлен депозитный вклад или введение ограничений Центральным Банком РФ, а также если ЦБ запретил банку осуществлять финансовые обязательства перед своими кредиторами.
Такое положение дел может возникнуть в любом финансовом учреждении вне зависимости от его уровня авторитета и количества вкладчиков, тем более в период экономической нестабильности.
Агентство по страхованию вкладов (АСВ) сегодня едва справляется с потоком выплат пострадавшим при банкротствах и отзывах лицензий, которые случаются еженедельно.
Проблемные банки начали злоупотреблять законом о страховании вкладов, чтобы проделывать нехитрые махинации. Понятно, что подобная ситуация не может длиться вечно. Потребность в реформировании системы страхования банковских вкладов назрела. По ранее высказанным оценкам разных экспертов, реформа должна была произойти уже во II половине 2017 года.
Материалы партнеров:
Читайте другие новости:
Читайте также